מחפשים ביטוח משכנתא? הגעתם לאתר הנכוןמדריך ביטוח משכנתא שמח להציג בפניכם את מרכז המידע הגדול ברשת על ביטוחי דירות ומשכנתאות. אצלנו תוכלו לקבל את המידע המקיף והיעיל ביותר שיעזור לכם להינות מפוליסת ביטוח בתנאים טובים
ביטוח משכנתא - כי לא צריך גם למשכן את החיים!
אתם נמצאים רגע לפני החתימה על החוזה ופתאום מגלים כי אינכם מבינים מה המשמעות של הכוכביות והאותיות הקטנות בפוליסה?

ברוכים הבאים לאתר ביטוח משכנתאות. הנחת היסוד של אתר זה הוא שכל אחד אשר מחויב לרכוש ביטוח משכנתא יודע את הפרטים הבסיסיים על ביטוח משכנתא וכיצד הוא מורכב, על כן אתר זה הוקם על מנת לעדכן אתכם בכל הכוכביות, האותיות הקטנות ודילמות הנוגעות לכל אדם המעוניין לרכוש ביטוח זה.

ביטוח משכנתא - מטלטלים את שוק הדירות

המשבר בשוק ההון העולמי בשנת 2007 והעובדה כי דירה מהווה צורך בסיסי של מרבית האוכלוסייה בישראל, גרמו לרבים לבחור למשוך את כספם ממניות, אגרות חוב וכל אפשרות הקשורה אל השוק הפיננסי ולהשקיעו ברכישת נכסים.

כתוצאה מהביקוש הגדול לדירות חלה האמרה במחירי הדירות ורבים גילו קושי בהמצאת סכומי הכסף לקניית הדירה. הפתרון למצב זה הוצע על ידי הבנקים באמצעות הלוואת משכנתא. כיוון שלרוב מדובר בסכום הלוואה גדול לטווח ארוך כל לווה נדרש על ידי הבנק לשעבד את הנכס עד תום ההחזר של ההלוואה. במקרים בהם סכום הלוואה עולה על 30,000 ₪ , הלווה מחויב לרכוש ביטוח משכנתא אשר מבטיח לבנק כי במקרה של פטירה או נזקים למבנה הדירה, יהיה מי שישלם את סכום ההלוואה, קרי, חברת הביטוח.

נכון לשנת 2012, כ- 70% אחוזים מאוכלוסיית ישראל הם בעלי דירות, כך שלפחות 50% אחוז לקחו או ייקחו הלוואת משכנתא וידרשו לרכוש ביטוח משכנתא בכדי למזער את הסיכון של הבנק כי סכום ההלוואה שניתן לא יוחזר אליו.

ביטוח משכנתא - בנק או חברת ביטוח

הדילמה המרכזית של רבים מהלווים היא האם לרכוש ביטוח משכנתא באמצעות הבנק או ישירות דרך אחת מחברות הביטוח. עד שנת 1997 לבנקים היה מונופול בתחום הלוואות המשכנתא וכל ביטוחי המשכנתא נעשו באמצעותם. בתחילת שנות התשעים חברות הביטוח קיבלו היתר להציע לציבור הצרכנים משכנתאות והמצב השתנה.

כיום, אין עדיפות מסוימת לבנק או לחברת הביטוח והפרמטרים אשר צריכים להשפיע על קבלת ההחלטה הם המחיר והכיסויים הניתנים לכם במסגרת הפוליסה. התחרות הבלתי פוסקת בין הבנקים לחברות הביטוח מולידה מדי שנה מסלולים שונים של ביטוחי משכנתאות במחירים אטרקטיביים הכוללים כיסויים שונים. ההמלצה היא לבדוק מה הם הכיסויים הנדרשים לכם, מהי הפרמיה הנדרשת מכם ומה הן הכוכביות והאותיות הקטנות הרשומות בתחתית החוזה ומציינות את הסייגים וההגבלות של הביטוח.

להלן, דוגמא למסלולים שונים של ביטוחי משכנתא מבנה וחיים המוצעים על ידי חברות הביטוח. המחירים משתנים ועל כן אין אנו לוקחים אחריות על הנתונים המצוינים בטבלה זו.

נתונים סוג ביטוח מגדל מנורה פניקס
ביטוח ליחיד, גיל 40, מעשן, גודל דירה 100 מ"ר.
הלוואת משכנתא:
100,000 ₪
ביטוח דירה למשכנתא
501,000 ₪ מסלול עד הגג
צד ג' 500 אלף ש"ח, נזקי צנרת ורעידות אדמה
השתתפות עצמית: 521 ₪. מחיר: 885 ₪ מסלול רימון לדירה
צד ג' 500 אלף ש"ח, נזקי צנרת ורעידות אדמה
השתתפות עצמית: 547 ₪. מחיר: 1032 ₪ מסלול הבית שלי
צד ג' 500 אלף ש"ח, נזקי צנרת ורעידות אדמה
השתתפות עצמית:500 ₪. מחיר: 813 ₪
אותם נתונים
ביטוח חיים בגובה 99,000 ₪ ביטוח חיים למשכנתא מסלול מגדל פרמיה משתנה
17 ₪ לחודש
(סך הביטוח 4873 ₪ ) מסלול מנורה, פרמיה משתנה
20 ₪ לחודש
(סך הביטוח 6294 ₪ ) מסלול פניקס, פרמיה משתנה
18 ₪ לחודש
(סך הביטוח 5305 ₪ )
מסלול פרמיה משתנה. ביטוח חיים 96 אלף ₪, ביטוח מבנה 501,000 ₪ כולל צנרת, צד ג' ורעידות אדמה ביטוח משכנתא
חיים+מבנה
65 ₪ לחודש
סך הביטוח:
33,129 ₪ 73 ₪ לחודש
סך הביטוח:
37,400 ₪ 82 ₪ לחודש
סך הביטוח:
40,009 ₪

ביטוח משכנתא- בדיקת האותיות הקטנות

בדיקת הסייגים, ההגבלות וההתחייבות שלכם כלפי חברת הביטוח היא חובה טרם חתימתכם על הפוליסה.
בדיקה- יש לבדוק את המחיר הכולל של הפוליסה ואת כל הכיסויים המוצעים בה ולוודא כי כל הכיסויים רלוונטיים לכם. ישנן פעמים רבות בהן חברות הביטוח או הבנקים משרבבים כיסויים נוספים לפוליסה (בהם אין לכם צורך), אשר מייקרים את המחיר של הפוליסה.

השתתפות עצמית- יש לבדוק מה גובה ההשתתפות העצמית והאם ניתן להגדיל אותה על מנת שהעלות של הביטוח תהיה זולה יותר.

נזילות חיצוניות, שברים ועוד- וודאו כי הביטוח מכסה גם מצבים של נזילות חיצוניות. במקרים של רכישת דירה ישנה חשוב מאוד לכלול כיסויים אלו בביטוח מבנה של הפוליסה.

שיפוי- בחירה של תיקון הנזק על ידי בעל מקצוע מטעם חברת הביטוח או מטעם המבוטח.

דירה ריקה- האם הפוליסה כוללת כיסוי ביטוחי של דירה ריקה (מעל לחודשיים ימים).

תביעות- אם תבעתם את חברת הביטוח בעבר, האם בפוליסה מצוינת תוספת מחיר.

ביטול- יש לקרוא היטב את תנאי ביטול הפוליסה ולראות האם הם מתאימים לכם.
מחפשים איש מקצוע אשר יסביר לכם הכל אודות פוליסת ביטוח משכנתא וימנע מכם הפתעות לא נעימות לאחר החתימה ובמקרים בהם אתם צריכים לתבוע את חברת הביטוח? תשאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם

תשובות לשאלות נפוצות
אני לקראת לקיחת משכנתא ובשלב סקר שוק להצעות מחיר לביטוח. איזה ביטוח משכנתא מומלץ ביותר?
שלום לך. ראשית, שוק ביטוח חיים למשכנתא הינו שוק תחרותי וחשוב להכיר זאת מכיוון שניתן עם קצת מאמץ וסקר שוק לחסוך לא מעט כסף. בנוסף, חשוב לדעת שלרוב הביטוח בחברות הביטוח זול יותר מהביטוח הניתן דרך הבנקים. חשוב לדעת שישנה דרך של תשלום פרמיה משתנה ופרמיה קבועה שלה יתרונות גדולים יותר מכיוון שאין כמעט הפתעות בסוף החודש לעומת הפרמיה המשתנה וניתן להשוות בקלות יותר את הצעת המחיר להצעת המחיר של המתחרים.

אני ואשתי עתידים לקחת משכנתא בחודש הבא. רציתי לדעת מהו הסדר גודל של ביטוח המשכנתא?
שלום לך. ראשית, חשוב לציין שטרם רכישת ביטוח משכנתא השוואת מחירים בין מספר חברות ביטוח ובנקים היא דבר הכרחי. ביטוח המשכנתא נע בין 5%-10% מההחזר החודשי של המשכנתא ולעתים אף יותר, מה שיכול לנוע בין 100 ל1000 ₪ ויותר. זהו הפרש משמעותי בסכומים שמשתנה גם בהתאם לגיל הלווה, למצבו הבריאותי וכד'. לכן, חשוב לעשות בדיקה מקיפה לפני שבוחרים עם איזו חברה ללכת.

שלום רב, אני בתהליכים לקחת משכנתא מהבנק. כמה בערך צריך לעלות לי הביטוח על המשכנתא והאם אני מחויב לעשות כזה?
שלום לך. ראשית, ישנה חובה לעשות ביטוח משכנתא במדינת ישראל, אך חשוב לדעת שאין חובה לעשות את הביטוח דרך הבנק וניתן לעשותו דרך חברות ביטוח פרטיות. בנוסף, ביטוח חיים למשכנתא אינו קבוע ומחושב בהתאם למספר פרמטרים כמו גודל המשכנתא שלקחת מהבנק, תקופת הזמן אליה פרסת את ההחזרים והריבית. ניתן לשלם את הביטוח במסלול של פרמיה משתנה ובמסלול של פרמיה קבועה. חשוב לבחון את העדיפות בהתאם לצרכים האישיים שלך.

פנה אלי נציג של חברת ביטוח והציע לי הצעת ביטוח זולה יותר למשכנתא ממה שאני משלם היום דרך הבנק. האם יש לי אפשרות בכלל לבטל את הביטוח שיש לי דרך הבנק? ואם כן, האם זה כדאי?
שלום לך. ראשית, זכותך להעביר את פוליסת הביטוח שלך מהבנק לחברת ביטוח אחרת. לבנק אין זכות למנוע זאת ממך ואף לא לגבות ממך עמלה על כך, אך על מנת לבטל את הפוליסה עליך להציג פוליסה חדשה מחברת הביטוח. בנוסף, ביטוח חיים למשכנתא אינו נושא שיש להקל בו ראש, ולכן אין מניעה מלעשות ביטוח דרך חברת ביטוח ולא דרך הבנק, אך חשוב לבצע השוואות בין מספר הצעות, ולוודא שהחברה בה אתה עושה את הביטוח היא חברה יציבה עם גב כלכלי.